E SE O FUTURO DO SEGURO ULTRAPASSAR O SEGURO?

Open Insuring, API, Insurtechs, Regtechs, inteligência artificial, blockchain ... o setor de seguros vem passando por mudanças profundas há vários anos, que colocam em questão os modelos estabelecidos. Então, como as seguradoras podem e devem responder? Em que direção evoluir? A nossa convicção é que a seguradora de amanhã será aquela que saberá apoiar o seu cliente ao longo da sua trajetória de vida, graças a produtos seguros e não seguros que cobrem todas as suas necessidades.

O setor de seguros está em vias de uma grande transformação, que revolucionará seus modelos de negócios, abrirá novas oportunidades e redefinirá suas estratégias de parceria e distribuição. Seu ambiente competitivo está se intensificando, com o desenvolvimento de novos players (FinTechs, InsurTech, RegTech, PropTechs) e novas tecnologias (analytics, inteligência artificial, IoT, blockchain, etc.), o que está pressionando as seguradoras a encontrar novas fontes de diferenciação e Criação de valor. Ao mesmo tempo, estamos testemunhando o surgimento de ecossistemas abertos: como instituições abertas, as seguradoras terão que compartilhar suas informações com um ecossistema de parceiros e entrar na era do Seguro Aberto sob risco, de ficar atrás de seus concorrentes. Ao mesmo tempo, o equilíbrio de poder entre segurado e seguradora tende gradualmente a se reverter, levando cada vez mais seguradoras a se tornarem "centradas no cliente". Hoje, já não cabe ao cliente procurar a seguradora para lhe pedir para fazer um seguro: cabe à seguradora ir ao cliente oferecer-lhe produtos e serviços adequados às suas necessidades. e personalizado.

Diante desses desenvolvimentos, um novo modelo está surgindo para a seguradora. Num futuro próximo, deixará de se "contentar" em vender produtos de seguros: passará a considerar o percurso do cliente como um todo, para construir uma oferta adaptada a todos os seus momentos de vida. Esta oferta incluirá a venda de produtos seguradores e não seguros para cobrir todas as suas necessidades. Para isso, conta com um ecossistema de parceiros, incluindo seus concorrentes.

Veja um exemplo: organizar uma viagem. O escopo de ação da seguradora está se ampliando. Reserva de hotel, organização de visitas in loco, procura de alojamento, gestão de pagamentos… apoia o seu cliente ao longo da sua experiência, desde o planejamento da viagem ao regresso. Como não pode construir esta oferta por conta própria, a seguradora está formando parcerias com jogadores em seu ecossistema que a ajudam a completar sua oferta.

Esse modelo requer que a seguradora defina sua estratégia de distribuição. Pode optar por distribuir os seus serviços através de interfaces de terceiros - o cliente tem assim a possibilidade de contratar um seguro de viagem diretamente na sua aplicação de planejamento de viagens, após ter reservado o seu voo e o seu hotel - ou vice-versa, para se tornar um marketplace onde o cliente pode fazer um seguro e, ao mesmo tempo ter acesso a serviços adicionais.

Em última instância, a aposta será da seguradora se tornar o interlocutor privilegiado do cliente em momentos-chave de sua vida, além e até mesmo em substituição a qualquer outro ator. No mundo de amanhã, não será mais em termos de ofertas de produtos ou serviços, mas em termos de experiência do cliente, que ocorrerá a competição entre participantes de diferentes setores.

Artigo co-escrito com Anais Breger, gerente sênior da FSI e Marine Bauchere, consultor sênior da FSI.

Postado em 31 de outubro de 2018